Souvent, lorsqu’il réalise un investissement immobilier, l’investisseur a pour objectif d’être autofinancé c’est-à-dire que la mensualité du prêt à rembourser est égale aux loyers perçus. Il lui reste ainsi uniquement à s’acquitter de la fiscalité.
Beaucoup d’offres de financement SCPI sont disponibles sur le marché mais elles ont toutes leurs limites : soit le taux est trop élevé, soit la durée d’emprunt est limitée, soit le choix des SCPI est restreint, etc. L’effort d’épargne peut vite devenir important, ce qui peut dissuader certains investisseurs.
Nous avons donc détecté trois offres de financement qui permettent d’investir en SCPI en autofinancement lorsqu’on les associe à des SCPI avec de bons rendements**.
La première offre est une offre sur une durée de 20 ans qui a la particularité de laisser un choix large de SCPI. Le montant minimum par SCPI est de 150 000 EUR et les frais (garantie, dossier et courtage) sont de l’ordre de 2%. Le taux sur 20 ans est de 1.85% hors assurance. Cette offre est destinée aux personnes physiques, propriétaire*, résidant en France.
La seule contrepartie demandée par la banque est un dépôt de 15% du montant emprunté dans ses livres (l’épargne n’est pas nantie sur la durée du prêt). Cette offre est également ouverte aux SCI.
Ainsi, pour un investissement de 150 000 EUR (+3000 EUR de frais) sur une SCPI avec un rendement élevé comme Cœur de Régions (6.30%** net en 2020) on aura :
Autres SCPI à haut rendement éligibles à cette offre : Kyaneos Pierre, Activimmo ou Vendôme Régions
Cette solution coute 1 euro par mois avant fiscalité. On est donc tout proche d’un autofinancement.
La seconde offre existe depuis quelques mois mais les conditions ont récemment été modifiées. Ici on peut emprunter sur 25 ans à un taux de 2.75% hors assurance facultative. Le minimum emprunté est de 40 000 euros et les frais sont de l’ordre de 0.50%. A noter que ces frais ne sont pas financés. Cette offre est destinée aux personnes physiques, propriétaire uniquement, résidant en France.
Aucune contrepartie demandée. Ici le choix des SCPI est limité à une vingtaine de SCPI sélectionnées par la banque
Ainsi, pour un investissement de 150 000 EUR (+750 EUR de frais) sur une SCPI avec un bon rendement comme Epargne Pierre (objectif 5.50% à partir de 2021**) on aura :
Autres exemples SCPI à haut rendement éligibles à cette offre : EURION, CORUM XL
Cette solution coute 5 euros par mois avant fiscalité. On est donc tout proche d’un autofinancement.
La troisième offre existe depuis quelques mois mais le taux a récemment été revu à la baisse. Ici on peut emprunter sur 25 ans à un taux de 2.40% hors assurance facultative. Le minimum emprunté est de 100 000 euros et les frais sont de l’ordre de 1% (inclus dans le financement). Cette offre est destinée aux personnes physiques, propriétaire ou locataire, résidant en France. Cette offre est aussi ouverte aux SCI créées pour cet investissement.
Aucune contrepartie demandée. Ici le choix des SCPI est limité aux SCPI du groupe SOFIDY ou celles de PRIMONIAL
Il faut cependant prévoir un apport de 6% pour atteindre l’autofinancement
Ainsi pour un investissement de 157 500 EUR (+1500 EUR de frais) sur une SCPI comme Immorente on aura :
Autre exemple SCPI à haut rendement éligibles à cette offre : EFIMMO, SOFIDY EUROPE INVEST, PRIMOPIERRE, PRIMOVIE, PATRIMMO COMMERCE, PRIMO FAMILY
Cette solution coute 3 euros par mois avant fiscalité. On est donc tout proche d’un autofinancement.
Ces trois offres permettent donc de s’endetter sur une longue période sans avoir d’effort d’épargne mensuel (ou très peu). Une fois de plus, seule la fiscalité sera due. Celle-ci reste maitrisée grâce à la déduction des intérêts d’emprunt mais ne doit pas être négligée.
Rappelons aussi que le capital n’est pas garanti et que le revenu peut varier.
L’assurance emprunteur, bien que facultative sur deux offres, reste vivement conseillée.
Une étude de votre situation nous permettra de vous conseiller au mieux. Nous vous invitons à prendre contact avec nos conseillers afin de pouvoir échanger rapidement.
**Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
