La souscription des parts de SCPI au sein d’une assurance vie permet à l’investisseur de bénéficier des rendements de l’immobilier en profitant de l’enveloppe fiscale de l’assurance vie.
L’assurance vie permet une double optimisation juridique :
- Le bénéficiaire de l’assurance vie est exonéré de droits de succession à hauteur de 152 500 euros. Pour la fraction du capital inférieur à 700 000 euros, la taxation s’élève à 20% puis au delà de 700 000, les droits de mutation sont de 31.25%.
- SCPI Invest rédige une clause bénéficiaire sur mesure avec un démembrement possible entre le nu propriétaire et le quasi usufruitier afin de protéger le conjoint survivant, les enfants et les petits enfants…
Nous proposons les contrats d’assurance vie les plus compétitifs du marché en terme de :
- Frais d’entrées
- Frais de gestion
- Du nombre de supports d’investissement afin de réaliser une allocation diversifiée et sur mesure :
- Les fonds en immobiliers: SCPI / SCI / OPCI
- Les Fonds en euros avec une garantie en capital
- Plus de 200 OPCVM
En dépit des nombreux avantages de la SCPI en assurance vie, nous pouvons noter trois limites :
- La souscription de SCPI en assurance vie ne permet pas de bénéficier du levier de l’emprunt.
- Des frais de gestion sont prélevés par l’assureur chaque année.
- Loger des SCPI dans son contrat d’assurance vie n’est pas un investissement à court terme (durée minimum conseillée : 5 ans).
