SCPI Invest : notre équipe et notre accompagnement

SCPI Invest est la marque spécialisée dans les SCPI du cabinet Patrimo Conseil, lancé en 2017. Le cabinet intervient sur les placements financiers, l’immobilier et l’ingénierie patrimoniale.

Les mentions légales du site présentent les structures regroupées sous le nom commercial Patrimo Conseil. Parmi elles, Emmanuel Hayate Conseil (EHC) est une SAS immatriculée sous le SIREN 823 061 817, au RCS de Nanterre, dont le siège est situé au 17 rue Beffroy, 92200 Neuilly-sur-Seine. La fiche Pappers d’Emmanuel Hayate Conseil indique une création juridique le 11 octobre 2016. Cette date concerne la société EHC ; elle est distincte du lancement du cabinet présenté en 2017.

Le numéro ORIAS publié pour Emmanuel Hayate Conseil est le 17002204. Les catégories d’activité et leur statut se vérifient dans le registre ORIAS. Les informations relatives à l’entité qui vous accompagne et à la nature de sa mission doivent être lues dans les documents remis avant l’engagement.

SCPI Invest présente l’offre et les contenus consacrés aux sociétés civiles de placement immobilier du cabinet Patrimo Conseil. Le site permet de comprendre les modes de détention, de comparer des caractéristiques et de préparer un échange sur votre projet. La page des mentions légales identifie les structures qui interviennent derrière le nom commercial et les responsables de publication.

Cette identification compte avant toute démarche. La marque d’un site, la société qui vous accompagne et la société de gestion d’une SCPI n’ont pas le même rôle. Le gestionnaire du fonds achète et administre le patrimoine immobilier selon son mandat. Le conseil patrimonial porte sur la place de l’investissement dans votre situation et sur les conditions dans lesquelles vous envisagez de le détenir.

Vous devez pouvoir retrouver l’identité de votre interlocuteur et celle de l’organisme concerné dans les documents remis pour l’opération. Si un nom diffère entre une présentation et un document contractuel, demandez une explication avant de signer. Les coordonnées publiques du cabinet figurent également sur cette page pour vous permettre de reprendre contact par les canaux habituels.

Emmanuel Hayate et Harry Sebag sont présentés comme les associés fondateurs du cabinet. Leurs parcours associent finance de marché et conseil patrimonial, avec plus de 30 années d’expérience cumulée indiquées par le cabinet.

Associé fondateur

Emmanuel Hayate

Diplômé d’un master de finance à l’Université Paris-Dauphine et d’un DU en gestion de patrimoine de l’AUREP, Emmanuel a exercé plus de dix ans en finance de marché sur les produits dérivés. Il rejoint Verney Conseil en 2016 avant de créer Patrimo Conseil début 2017.

Associé fondateur

Harry Sebag

Diplômé de l’EDHEC, spécialité Finance, Harry débute à la Société Générale à Londres puis poursuit sa carrière dans le secteur financier en France. Il rejoint Verney Conseil en 2015 avant de créer Patrimo Conseil début 2017.

Un projet d’investissement commence par l’usage prévu de votre épargne. Vous pouvez rechercher un complément de revenu, préparer une échéance à long terme ou répartir davantage votre patrimoine. Ces objectifs conduisent à des besoins différents. Un revenu destiné à payer une dépense indispensable demande une analyse particulière de sa variabilité et des ressources disponibles si les distributions diminuent.

Votre horizon doit aussi être rapproché de vos autres projets. Un apport immobilier prévu prochainement, une dépense familiale ou une réserve professionnelle peuvent nécessiter de conserver des sommes facilement disponibles. Les SCPI présentent un risque de liquidité : la date de revente n’est pas garantie. Le montant envisagé doit donc rester cohérent avec les dépenses que vous ne pouvez pas reporter.

Lors d’un échange, présentez les placements et les dettes déjà existants, en plus de la nouvelle somme à investir. Deux personnes disposant du même capital peuvent avoir des capacités de risque très différentes. Les informations sur votre expérience et votre compréhension des produits permettent également de préciser les explications nécessaires. Une présentation de rendement ne suffit pas à déterminer si le placement correspond à votre situation.

Acheter des parts au comptant mobilise une épargne disponible. L’achat à crédit ajoute un engagement de remboursement, même si les revenus attendus diminuent. Ces deux situations ne produisent pas les mêmes flux de trésorerie et ne demandent pas la même marge de sécurité. Une simulation doit faire apparaître les dépenses certaines et les revenus seulement envisagés.

La détention au sein d’une assurance-vie dépend du catalogue, des frais et des conditions du contrat. Le démembrement sépare des droits sur les parts et peut répondre à un projet sans besoin de revenu immédiat. Les contraintes de chaque solution doivent être expliquées avec son éventuel intérêt fiscal.

Pour comparer, utilisez le même horizon et des hypothèses immobilières cohérentes. Regardez le capital engagé, les revenus utilisables et les conditions de sortie. Une économie d’impôt isolée ne permet pas de conclure sur le résultat total. Si votre situation est susceptible d’évoluer, intégrez cette évolution au raisonnement : départ à la retraite, changement de résidence fiscale ou besoin de liquidités peuvent modifier l’intérêt du mode de détention.

La comparaison de plusieurs fonds doit porter sur le patrimoine et ses engagements. Les secteurs immobiliers, les pays, les principaux locataires et les échéances de baux décrivent des expositions différentes. Un même taux de distribution peut correspondre à des risques très différents. Les travaux, la dette et la valeur des parts complètent l’analyse des revenus.

Nos guides consacrés aux bureaux, aux commerces, à la logistique et à l’hôtellerie présentent des questions propres à chaque usage. Ils servent à préparer la lecture des documents des fonds. Ils ne constituent pas, à eux seuls, une recommandation personnalisée ni un classement garantissant la supériorité d’une stratégie.

Une sélection multi-partenaires suppose également de comprendre le périmètre des solutions examinées. Vous pouvez demander quels produits ont été comparés et pourquoi certains ont été écartés pour votre projet. La présence de plusieurs partenaires ne signifie pas que toutes les offres du marché ont été analysées. Les raisons du choix doivent pouvoir être rapprochées de vos objectifs, de vos contraintes et des caractéristiques documentées de l’investissement.

Pour la majorité des placements, le client ne supporte pas de commission additionnelle liée à notre intervention : nos partenaires nous rétrocèdent une partie des frais prévus par le produit.

Les missions spécifiques d’ingénierie patrimoniale peuvent faire l’objet d’honoraires. Dans ce cas, leur montant et leur périmètre sont définis dans un devis validé avant le début de la mission.

Les frais du produit et la rémunération du cabinet doivent être distingués, même lorsqu’ils sont liés. Une rétrocession versée par un partenaire peut provenir des frais prévus par le placement. L’absence de facture supplémentaire adressée au client ne signifie donc pas que le produit ne comporte aucun coût. Le montant et les modalités à retenir sont ceux expliqués dans les documents de votre opération.

Demandez à connaître les frais ponctuels, les frais récurrents et les conditions éventuelles de sortie. Pour une mission rémunérée par honoraires, le périmètre du travail et son prix doivent être compris avant l’engagement. Vous pouvez ainsi distinguer ce qui relève du conseil, de la commercialisation et du fonctionnement du produit, sans additionner deux fois une commission déjà comprise dans une autre présentation.

Le terme « indépendant » possède par ailleurs un sens réglementaire lorsqu’il qualifie un conseil en investissement. Le fait de comparer plusieurs partenaires ne suffit pas à déterminer cette qualification. L’AMF explique le cadre de MIF 2, notamment les règles de rémunération. Les documents d’entrée en relation et de mission doivent vous permettre d’identifier la nature du service proposé et son mode de rémunération.

Une page internet donne des repères, mais ne remplace pas les documents nécessaires à votre décision. Pour la SCPI, lisez le document d’informations clés, la note d’information, les statuts et les dernières communications de gestion. Ils présentent notamment la stratégie, les risques, les frais et les modalités de retrait ou de cession. Gardez les versions utilisées lors de votre comparaison.

Pour la relation de conseil, demandez les informations sur l’entité qui intervient, ses statuts et le périmètre de la mission. Les mentions légales du site constituent un point d’identification ; les immatriculations et les catégories d’activité se vérifient dans les registres concernés, dont l’ORIAS. Une immatriculation ne garantit pas le rendement d’un placement et ne remplace pas l’analyse de son adéquation à votre projet.

Si une clause reste ambiguë, faites-la préciser avant de signer. Cela peut concerner un coût, le début du droit aux revenus ou la manière de transmettre une demande de sortie. Une réponse écrite vous permet de conserver la même référence pour la suite. Aucun délai commercial ne doit vous empêcher de comprendre les engagements que vous envisagez de prendre.

La préparation d’un investissement doit intégrer la possibilité de revenus plus faibles, d’une baisse de valeur et d’une vente retardée. Ces événements peuvent se cumuler. Un placement peut distribuer des revenus pendant plusieurs années et malgré tout se solder par une perte si la valeur récupérée à la sortie est insuffisante. Il faut donc examiner le résultat global et pas uniquement le virement périodique.

Le simulateur SCPI peut aider à organiser des hypothèses, qui restent des projections. Modifiez les revenus et les conditions de sortie pour apprécier leurs conséquences sur votre budget. Si vous utilisez un crédit, vérifiez quelle part des mensualités pourrait être couverte par vos autres ressources en cas de diminution des distributions.

La durée recommandée du placement ne constitue pas une promesse de remboursement à son terme. De même, diversifier entre plusieurs fonds ne supprime pas tous les risques communs. Notre page sur les avantages et inconvénients des SCPI rassemble les principales contraintes à examiner. Ces points doivent rester visibles dans la décision, même lorsqu’un scénario favorable paraît compatible avec vos objectifs.

• ↗Une relation conçue pour durer au-delà de la souscription.
• ↗Une confidentialité stricte sur les informations communiquées.
• ↗Une recommandation adaptée plutôt qu’une solution standardisée.
• ↗Une présentation claire de notre statut et de notre rémunération.

La relation présentée par le cabinet s’inscrit dans la durée, avec des échanges lorsque votre situation évolue. Le périmètre concret du suivi doit être compris dans les conditions de votre mission. Il est utile de préciser comment reprendre contact, quels documents conserver et quelles informations signaler, sans supposer qu’une présentation générale prévoit toutes les prestations possibles.

Un changement de revenus, de situation familiale ou de résidence fiscale peut modifier vos besoins. Informez votre interlocuteur des évolutions qui ont un effet sur votre projet. Un placement adapté à un objectif de revenu peut devenir moins pertinent si vous devez mobiliser du capital ; les conditions de liquidité ne changent pas pour autant automatiquement avec votre besoin.

Le suivi du fonds repose aussi sur ses communications. Consultez les bulletins et le rapport annuel pour repérer les changements importants dans le patrimoine, les travaux ou les distributions. En cas d’écart avec votre projection initiale, séparez ce qui provient du marché, des décisions du gestionnaire et de votre situation personnelle. Cette lecture aide à poser des questions précises et à réexaminer les hypothèses utilisées, sans décider sur la seule variation d’un trimestre.

Vous pouvez joindre SCPI Invest au 01 47 45 13 21 ou à contact@scpi-invest.fr. L’adresse publiée est le 17 rue Beffroy, 92200 Neuilly-sur-Seine. La page Contact permet de transmettre votre demande et de préciser le sujet que vous souhaitez aborder.

Pour préparer l’échange, notez votre objectif, la somme envisagée et la durée pendant laquelle vous pensez pouvoir la conserver investie. Ajoutez vos principales questions : revenus, financement, frais, fiscalité ou modalités de sortie. Vous n’avez pas besoin de choisir une SCPI avant de présenter votre projet. Les points encore incertains peuvent être identifiés avant de comparer les caractéristiques des fonds.

Les informations personnelles utiles à une analyse doivent être partagées dans le cadre et par les moyens convenus avec votre interlocuteur. Demandez quels justificatifs sont nécessaires avant d’adresser des documents détaillés. Les conditions de traitement des données et les coordonnées permettant d’exercer vos droits figurent dans les informations légales du site. Cette page présente le cabinet et les sujets à préparer ; les engagements propres à une mission restent définis dans ses documents.