Les SCPI en temps de crise économique : pourquoi sont-elles un refuge sûr pour votre argent ?
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Depuis le début de l’année 2023, les prix s’envolent et l’inflation grimpe à près de 6% dans la zone euro. Mais pas de panique, les investisseurs avertis ont un atout dans leur manche : les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). Ce placement béton est une valeur refuge incontournable pour protéger votre portefeuille de la crise économique qui guette. Mais qu’est-ce qui rend les SCPI si résistantes pour protéger votre portefeuille et combattre l’inflation ? Zoom sur les avantages des SCPI en termes de diversification des investissements, de gestion professionnelle des actifs immobiliers, de résilience du marché de l’immobilier et d’opportunités d’investissement attractives !
La SCPI : un placement indexé sur l’inflation
Covid-19, reprise massive des industries, guerre en Ukraine… Les prix flambent et l’inflation s’envole à 6,9 % en France pour le mois de mars. L’épargnant, inquiet de la chute de son pouvoir d’achat, est en quête de placements capables de préserver son épargne. Si cela est votre cas, nous vous recommandons vivement de vous tourner vers le placement en SCPI !
De fait, ce placement pierre-papier permet d’investir dans l’immobilier locatif et de profiter d’un placement indexé sur l’inflation. Alors, comment cela s’explique-il ? Il s’avère que chaque solution de location immobilière inclut généralement une clause d’indexation des loyers basée sur l’Indice de Référence des Loyers (IRL). Ce dernier est calculé par l’Insee en prenant en compte l’évolution des prix à la consommation hors tabac et hors loyers sur les 12 derniers mois. Comme, l’IRL est basé sur l’inflation, il suit donc la même tendance.
Lorsque l’inflation augmente, les propriétaires ont donc la possibilité d’augmenter les loyers de leurs locataires pour maintenir le pouvoir d’achat de leur investissement immobilier. Par conséquent, l’investissement immobilier locatif peut offrir une protection contre l’inflation en ajustant les revenus générés par l’investissement en fonction de l’évolution des prix.
Ainsi, si les prix croissent, les propriétaires ont la possibilité de relever les loyers proportionnellement, ce qui profite directement aux investisseurs.
Diversification des actifs : des risques mutualisés
En période de crise économique, il est recommandé de privilégier les placements sûrs et diversifiés pour protéger son épargne. La diversification permet de répartir les risques sur différents actifs et de minimiser l’impact d’une éventuelle baisse de valeur d’un seul investissement…
Cela tombe bien, car l’un des grands atouts du placement en SCPI réside précisément dans la diversification des actifs qui permet une véritable mutualisation des risques ! En temps de crise, cette diversité des actifs est un véritable plus pour les investisseurs prudents qui ne veulent pas investir tout leur argent dans un seul actif, effectivement, elle assure de diluer les risques pour les porteurs de parts.
Pour mieux comprendre la stratégie de diversification menée par la SCPI avec ses actifs immobiliers, il est intéressant de la comparer avec l’investissement immobilier locatif en direct :
- Avec l’immobilier locatif en direct, l’investisseur devient propriétaire d’un bien unique qu’il loue à un seul locataire. Tout le rendement généré par son investissement dépend donc de la location cet actif. Si un accident se produit, comme un incendie, ou bien si le locataire refuse de payer son loyer, l’investissement ne génère plus de rendement et l’investisseur perd de ce fait de l’argent.
- Avec la SCPI, l’investisseur détient des parts dans un large parc immobilier composé de biens immobiliers divers (immeubles de bureaux, commerces, entrepôt, résidence, etc.) et de plusieurs locataires. Cela signifie que les investisseurs ne sont pas tributaires d’un seul locataire et que, même en cas de problème avec l’un d’entre eux, les autres locataires de la SCPI peuvent garantir un revenu. En outre, les risques liés à la gestion de la SCPI sont atténués, car les parts sont réparties sur plusieurs biens, ce qui permet d’amortir les impayés et autres problèmes potentiels.
La stratégie de diversification des SCPI permet de réduire les risques liés à la conjoncture économique, ainsi les biens immobiliers détenus sont situés dans des zones géographiques différentes, et peuvent être destinés à différents types d’activités (bureaux, commerces, logements, etc.). De plus, une gestion active et professionnelle du patrimoine immobilier peut aider à limiter les effets de la crise, notamment en anticipant les besoins des locataires et en adaptant les biens immobiliers à leur demande.
Notre conseil : pour maximiser votre protection contre l’inflation, il est recommandé de diversifier votre portefeuille en investissant dans plusieurs SCPI couvrant des typologies d’actifs variées. Que ce soit des SCPI européennes, des SCPI de bureaux, des SCPI logistiques, nos experts sont là pour vous aider à sélectionner les meilleures options du marché et garantir les meilleurs gains de pouvoir d’achat pour l’avenir.
Attention : Il est important de garder à l’esprit que tout investissement dans une SCPI comporte un certain niveau de risque, même en période d’inflation. Il existe toujours la possibilité de subir une perte partielle ou totale en capital, car ce n’est pas un placement garanti.
Diversification des actifs : des opportunités d’investissement attractives
Les avantages de la SCPI sont nombreux : en plus de diminuer les risques locatifs, la diversification des actifs propre à la SCPI permet également de cibler des secteurs moins touchés par la crise économique et qui font preuve d’une belle performance.
De fait, la diversification géographique peut également aider à protéger contre les risques liés à une région économiquement fragile ou à une situation géopolitique instable. En investissant dans différentes régions, une SCPI peut répartir les risques et ainsi limiter l’impact des éventuels chocs économiques.
En temps de crise, les SCPI pourront donc sélectionner des actifs immobiliers de qualité et bien situés au cœur des grandes villes pour bénéficier d’une protection partielle contre l’inflation.
Durant la crise du COVID-19, les SCPI ont décidé de délaisser davantage le secteur du tourisme ou de l’hôtellerie, au profit du secteur de la santé et le résidentiel qui ont mieux résisté à la crise. Actuellement,les actifs immobiliers disposant d’un « pricing power », c’est-à-dire la capacité d’augmenter les loyers durant l’inflation, sont particulièrement intéressants.
Un investissement au rendement stable et tenace
En période d’inflation, il est essentiel de protéger son épargne en optant pour des investissements à rendement résistant aux fluctuations économiques. Cela permet de maintenir la valeur de son capital face à la hausse des prix et de préserver son pouvoir d’achat. Encore une fois, les SCPI répondent à ce critère et prouvent qu’elles sont un investissement solide avec un rendement stable et élevé !
En effet, au cours des dernières années, les SCPI ont affiché une rentabilité exceptionnelle, même en temps de crise sanitaire due au COVID-19. Selon les données de l’ASPIM, la collecte des SCPI a atteint 10,20 Milliards le 31 décembre 2022 contre 7,37 Milliards d’€ en 2021. Le rendement moyen des SCPI a aussi légèrement augmenté par rapport à l’année 2021, avec un taux de distribution à 4,53 % au 31 décembre 2022.
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