Crise sanitaire, guerre en Ukraine, augmentation des prix de l’énergie : de nombreuses menaces pèsent sur le pouvoir d’achat des Français qui sont à la recherche d’alternatives pour faire fructifier leur épargne. Les véhicules de placement traditionnels (livrets bancaires, assurance-vie…) rapportent peu, et les placements risqués (marchés boursiers, crypto-monnaies…) ne constituent pas une solution idéale quand on souhaite sécuriser son pouvoir d’achat. Une alternative existe toutefois : les placements en SCPI. SCPI INVEST vous explique comment augmenter votre pouvoir d’achat grâce à l’investissement en SCPI.
En matière d’investissement locatif, différentes solutions s’offrent à vous : louer en direct, louer en direct via un programme de défiscalisation, investir sous statut LMNP, investir via une SCI, ou via une SCPI. Elles présentent toutes des opportunités de rendement intéressantes, mais ne demandent pas le même investissement en temps. Toutefois, certaines s’adapteront mieux à votre profil et à vos besoins.
Si la crise sanitaire a paralysé l’économie mondiale pendant plusieurs mois, les prévisions alarmistes des économistes ont pu être limitées grâce aux mesures prises par les autorités. En 2021, selon l’INSEE (institut national de la statistique et des études économiques), l’inflation en France s’est élevée à 1.6 %, proche des taux constatés avant la crise sanitaire (1.8 % en 2018, 1.1 % en 2019). Néanmoins, les chaînes d’approvisionnement sont toujours perturbées et certaines entreprises ont des difficultés à acheter les matières premières nécessaires à leur production, ce qui a une incidence pour le consommateur final. Les impacts de la crise sanitaire se font toujours sentir et la politique zéro Covid pratiquée par la Chine, le producteur mondial, entraîne des fermetures d’usines et le blocage des ports de conteneurs, pilier du transport mondial de marchandise. Conséquence directe : les consommateurs français, qui semblent être à l’abri de pénuries, voient les prix augmentés et leur pouvoir d’achat diminué.
La guerre en Ukraine pèse également sur notre pouvoir d’achat. Les prix de l’énergie sont les premiers impactés : en mars 2021, les prix du sans-plomb s’élèvent à 1.986 €/L (+ 31.3 % en 1 an) contre 2.148 €/L pour le gazole (+ 53.5 % en 1 an). Si les seuls automobilistes sont impactés par ces augmentations, les prix de l’énergie (gaz et électricité) touchent l’ensemble des Français : le tarif de l’électricité aurait augmenté de 44 % au 1er février sans la limite de 4.4 % décidée par le gouvernement. Néanmoins, ces mesures ne sont que provisoires et il faut s’attendre à une forte augmentation dans l’avenir.
La guerre en Ukraine a également un impact sur les prix de l’alimentation : l’Ukraine et la Russie sont des exportateurs majeurs de produits agro-alimentaires (essentiellement des céréales) sur la scène internationale. En Ukraine, la guerre paralyse l’économie et la production agricole a chuté du fait de la mobilisation générale et de l’impossibilité de travailler. La Russie fait elle l’objet de sanctions internationales qui interdisent l’importation de produits agricoles en Europe.
Une inflation forte est aujourd’hui une réalité et elle ne devrait pas se résorber rapidement. Le pouvoir d’achat des Français est donc impacté et le reste à vivre des ménages est de plus en plus limité. Comment, dans ces conditions, protéger son pouvoir d’achat ?
Si l’inflation augmente, les salaires et les pensions de retraite stagnent, même si certains secteurs d’activité ont revus les salaires à la hausse (hôtellerie, infirmier, restauration…). Le pouvoir d’achat est en baisse et les solutions pour faire fructifier son épargne ne sont pas légion : les livrets bancaires ne rapportent pas (seulement 1 % en 2022) de même que les assurances-vie en compte euros (1.23 % en 2021). Face à une inflation de 3.6 % en février 2022, ces véhicules de placement ne permettent pas aux Français de maintenir leur pouvoir d’achat.
À l’inverse, les marchés boursiers ou les crypto-monnaies offrent des rentabilités très intéressantes, mais le risque de perte de capital est élevé et ne sont donc pas la solution pour protéger son pouvoir d’achat.
Une solution de placement offrant une bonne rentabilité et un risque maîtrisé existe : l’achat de parts de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier).
Investir dans des SCPI peut s’avérer très intéressant pour les particuliers et est un excellent moyen de protéger son pouvoir d’achat de l’inflation. Avec une rentabilité moyenne de 4.45 % en 2021, les SCPI représentent le meilleur rapport rendement/risque de tous les véhicules de placement.
Le principe de l’investissement en SCPI est simple : le souscripteur achète des parts de SCPI et touche des dividendes (mensuels ou trimestriels) en fonction du nombre de parts détenues : l’investisseur ne s’occupe d’aucune gestion locative. Grâce à leur puissance de collecte de fonds, les SCPI se positionnent sur des biens immobiliers de qualité et les mettent en valeur pour offrir un rendement maximal à ses souscripteurs. Investir dans une SCPI permet ainsi aux particuliers d’avoir accès à l’immobilier d’entreprise (bureaux, entrepôts, laboratoires, EHPAD, hôtellerie…) qui offre de belles opportunités d’investissements et des locataires fiables.
Autres avantages pour les souscripteurs de parts de SCPI, toutes les SCPI indexent leur loyer sur la hausse des prix. En cas d’inflation, les dividendes issus d’un investissement en SCPI permettent donc de diminuer l’impact sur son pouvoir d’achat. En cas d’investissement dans l’immobilier locatif direct, cela n’est pas possible : l’augmentation des loyers est strictement encadrée par la loi.
En achetant des parts de SCPI, vous êtes associés à la SCPI. Vous ne détenez pas un bien immobilier en particulier, mais des parts sur l’ensemble des actifs détenus par la SCPI. Les risques de carences locatives sont ainsi mutualisés entre l’ensemble des associés. Dans le cas d’un investissement dans l’immobilier en direct, une absence de locataire ou des loyers impayés sont synonymes de pertes sèches des revenus locatifs, et par ricochet, d’une baisse de pouvoir d’achat. L’investissement en SCPI permet donc aux investisseurs de minimiser les risques liés à un placement dans l’immobilier. De plus, les locataires des SCPI sont des entreprises rigoureusement sélectionnées par les sociétés de gestion.
Un taux de distribution élevé et un risque maîtrisé, pourquoi hésiter plus longtemps ? Encore faut-il savoir vers quelle SCPI se tourner ?
Tout d’abord, les SCPI sont contrôlés par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) et ont pour obligation de présenter un rapport détaillé de leurs activités. Un investisseur peut donc trouver les chiffres des différentes SCPI présentes sur le marché en parcourant internet. Néanmoins, ce travail est très chronophage et nécessite des compétences pour décrypter les chiffres et performances de chaque SCPI. L’accompagnement d’un professionnel de la gestion en patrimoine est donc un atout majeur dans le succès de l’investissement.
Le ticket d’entrée en SCPI est relativement faible : il est possible d’y investir pour un montant de 2 000 €. Pour les investissements plus importants, SCPI Invest vous conseille d’investir dans différentes SCPI afin de profiter d’opportunités d’investissements variées et de minimiser encore les risques.
SCPI INVEST spécialisé dans l’investissement en SCPI, a sélectionné les meilleures SCPI du moment pour vous aider à augmenter votre pouvoir d’achat. Après une étude de vos objectifs d’investissements et de votre situation personnelle, nous serons à même de vous proposer les meilleures opportunités d’investissement en SCPI. N’hésitez pas à nous contacter via notre formulaire de contact.
