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04 Achat de parts de SCPI en assurance vie

Il est possible d’acheter des parts de SCPI dans une assurance vie. En cas de rachat total ou partiel, la fiscalité appliquée sur les intérêts générés (loyers ou plus value à la revente de parts de SCPI) sera celle de l’assurance vie et dépend de la durée de détention de l’assurance vie :

Durée de détention inférieure à 4 ans Durée de détention comprise entre 4 et 8 ans Durée de détention supérieure à 8 ans
Imposition des intérêts :

  • A votre choix :

– Prélèvement forfaitaire libératoire de 35%

-Tranche marginale d’imposition

  • Aux prélèvements sociaux de 15.5%
Imposition des intérêts :

  • A votre choix :

-Prélèvement forfaitaire libératoire de 15%

– Tranche marginale d’imposition

  • Aux prélèvements sociaux de 15.5%
Imposition des Intérêts :

  • Prélèvement forfaitaire de 7.5% après un abattement de 4600 € pour un célibataire et  9200 € pour un couple
  • Aux prélèvements sociaux de 15.5%

La souscription des parts de SCPI au sein d’une assurance vie permet à l’investisseur de bénéficier des rendements de l’immobilier en profitant de l’enveloppe fiscale de l’assurance vie.

SCPI Invest vous accompagne pour optimiser la souscription de votre contrat d’assurance en matière :

JURIDIQUE

L’assurance vie permet une double optimisation juridique :

  • Le bénéficiaire de l’assurance vie est exonéré de droits de succession à hauteur de 152 500 euros. Pour la fraction du capital inférieur à 700 000 euros, la taxation s’élève à 20% puis au delà de 700 000, les droits de mutation sont de 31.25%.
  • SCPI Invest rédige une clause bénéficiaire sur mesure avec un démembrement possible entre le nu propriétaire et le quasi usufruitier afin de protéger le conjoint survivant, les enfants et les petits enfants…

FINANCIÈRE

Nous proposons les contrats d’assurance vie les plus compétitifs du marché en terme de :

  • Frais d’entrées
  • Frais de gestion
  • Du nombre de supports d’investissement afin de réaliser une allocation diversifiée et sur mesure :

-Les fonds en immobiliers: SCPI / SCI / OPCI
-Les Fonds en euros avec une garantie en capital
-Plus de 200 OPCVM

SCPI Invest vous accompagne pour réaliser une optimisation juridique de votre contrat d’assurance vie et vous propose une allocation sur mesure et évolutive.

En dépit des nombreux avantages de la SCPI en assurance vie, nous pouvons noter trois limites :

  • La souscription de SCPI en assurance vie ne permet pas de bénéficier du levier de l’emprunt.
  • Des frais de gestion sont prélevés par l’assureur chaque année.
  • Loger des SCPI dans son contrat d’assurance vie n’est pas un investissement à court terme (durée minimum conseillée : 5 ans).
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