COMBIEN FAUT-IL INVESTIR EN SCPI ?
Avec un rapport rendement/risque très intéressant, le placement en SCPI a le vent en poupe ces dernières années. Pour l’année 2020, marquée par une crise sanitaire, et par ricochet, une crise économique, le rendement moyen des SCPI a été de 4,18 %, bien supérieur aux autres produits de placement (livret A, PEL, assurance vie…). Si vous souhaitez vous lancer dans ce placement financier très rentable, vous allez devoir sélectionner une ou plusieurs SCPI, et choisir le montant que vous voulez investir. SCPI INVEST vous apporte toutes les informations nécessaires sur les montants à investir en SCPI en fonction de votre stratégie patrimoniale.
DÉFINIR VOTRE STRATÉGIE D’INVESTISSEMENT
Chaque investisseur a des objectifs personnels qui lui sont propres. C’est pourquoi il est très difficile d’apporter une réponse unique à la question “Combien investir en SCPI ?”. Tout dépend de sa stratégie patrimoniale et de ses intentions. Ainsi, avant de réfléchir au minimum qu’il souhaite investir, il devra décider s’il désire obtenir des revenus complémentaires réguliers, préparer sa transmission, se créer un patrimoine en prévision de sa retraite, ou défiscaliser.
Ainsi, il est important de se poser les bonnes questions avant de définir les sommes à investir :
- Si l’objectif est d’obtenir des revenus complémentaires : il faut savoir quel est le montant que vous souhaitez percevoir. Vous pourrez ensuite définir les sommes à investir en fonction du taux de distribution proposé par les SCPI.
- Si le but est de transmettre un héritage : quelles sommes voulez-vous léguer ?
- Si vous préparez votre retraite : quels revenus espérez-vous obtenir et dans combien de temps
QUELLE MISE DE DÉPART MINIMUM ?
Les SCPI permettent d’accéder à l’immobilier locatif tertiaire pour un ticket d’entrée relativement modeste. Ainsi, certaines SCPI proposent des parts à 200 €. Néanmoins, un nombre minimum de 5 ou 10 parts est souvent exigé pour pouvoir souscrire à la SCPI. Investir en SCPI est donc accessible à un grand nombre d’épargnants.
Les taux de rendement des SCPI sont très alléchants, et il peut être tentant de n’investir que sur ce véhicule de placement. Bien que limité, investir en SCPI présente des risques, c’est pourquoi SCPI INVEST vous conseille d’investir au maximum un tiers de votre patrimoine dans des SCPI.
QUEL MONTANT INVESTIR EN SCPI ?
INVESTISSEMENT AU COMPTANT
Bien que le ticket d’entrée soit modeste, il vous faudra investir un certain montant si vous voulez profiter de la puissance du placement proposé par les SCPI. En effet, investir le minimum ne vous apportera que de faibles revenus complémentaires.
Prenons l’exemple de la SCPI Pierval Santé qui propose un taux de distribution en 2020 de 4,95 %, pour un minimum de souscription de 5 parts à 200 €. Si vous investissez le minimum, vous pouvez espérer un revenu mensuel de 4,13 €, ce qui est rentable mais limité.
Pour un investissement au comptant, nous vous conseillons donc d’investir à minima 20 000 €, pour profiter pleinement de ce véhicule de placement. Dans l’exemple de Pierval Santé, pour une mise de 20 000 €, vous pouvez toucher 82,5 € par mois (soit 247,5 € par trimestre), ce qui devient intéressant. De plus, vous avez toujours la possibilité d’acheter des parts de SCPI à l’avenir, lorsque vous aurez reconstitué de l’épargne.
INVESTIR À CRÉDIT
Il est tout à fait possible d’emprunter pour investir dans une SCPI. C’est une situation très avantageuse, car elle combine les rendements de la SCPI, et les effets de levier du crédit. En effet, votre emprunt est remboursé, en tout ou partie, par les dividendes perçus, et vous avez la possibilité de déduire les intérêts d’emprunts de vos revenus fonciers. Cette solution s’adresse à des investisseurs ne voulant pas de revenus complémentaires à moyen terme.
Petit bémol à cette situation, le montant que vous pouvez emprunter. La plupart des banques se montrent parfois réticentes à financer l’investissement des SCPI, ou proposent uniquement leurs propres produits, ce qui limite votre liberté de placement. Toutefois, il est possible d’obtenir un crédit avec un taux légèrement supérieur auprès d’une banque externe, mais les démarches sont longues et fastidieuses. SCPI INVEST vous conseille ainsi de demander un crédit d’un montant minimum de 100 000 €. Une étude patrimoniale complète permettra de valider ce montant ainsi que la durée et la (ou les) SCPI à sélectionner.
QUID DES MONTANTS > 300 000 € ?
Investir dans un SCPI permet de mutualiser les risques, en se reposant sur de nombreux biens immobiliers, et de nombreux locataires, afin de limiter les risques d’impayés ou de carences locatives. Afin de diluer ces risques, nous vous conseillons dans la mesure du possible de diversifier et d’investir dans différentes SCPI afin de maximiser la mutualisation des risques. Ainsi, plutôt que d’investir 300 000 € sur une seule SCPI, il semble plus judicieux de placer 100 000 € sur trois SCPI distinctes.
Autre avantage, vous pouvez investir dans des SCPI ayant des stratégies différentes, qui peuvent vous offrir différentes opportunités. Par exemple, avec la crise de la Covid-19 et le manque d’infrastructures dans le domaine de la santé, les SCPI spécialisées dans la santé ont progressé en 2020. De même, vous pouvez investir dans des SCPI ayant des actifs en Europe pour profiter d’autres marchés.
Le montant de votre investissement en SCPI dépend donc de votre situation patrimoniale, mais aussi de vos objectifs à court, moyen et long terme. Investir en SCPI peut présenter des risques, n’hésitez pas à contacter les professionnels de la gestion de patrimoine de SCPI INVEST pour être guidé dans votre projet d’investissement.