Tout savoir sur les SCPI dans l’assurance-vie

imgCouvTout savoir sur les SCPI assurance vie

SCPI via une assurance-vie : tout ce que vous devez savoir

 

D’un côté, un contrat d’assurance-vie vous permet de faire fructifier votre épargne, de transmettre votre patrimoine, et de bénéficier d’une fiscalité attractive. De l’autre, investir dans des parts de SCPI permet d’obtenir un rendement très important. Peut-on profiter de ces deux solutions d’épargne simultanément ? Quels sont les avantages et les inconvénients d’investir dans une SCPI via une assurance-vie

 

Est-il possible d’acheter des parts de SCPI via une assurance-vie  ?

 

Investir dans des parts de SCPI est un placement très intéressant du fait du rendement proposé par ces dernières (4.5 % en moyenne), nettement supérieur aux autres produits d’épargne. Il est possible d’acquérir des parts de SCPI via une assurance-vie, vous permettant de bénéficier du fort rendement des SCPI allié à la fiscalité avantageuse des contrats d’assurance-vie. 

 

Cette solution de placement est très attractive, mais elle ne permet pas d’accéder à l’ensemble des SCPI. En effet, le titulaire du contrat d’assurance-vie pourra investir uniquement dans les SCPI proposées par son assureur ou sa banque. De plus, sachez qu’il n’est aujourd’hui pas possible d’avoir un contrat d’assurance-vie composé à 100 % de parts de SCPI. Il est, en effet, nécessaire d’en détenir une partie en fonds euros.

 

Alors, pourquoi choisir d’investir ses économies en SCPI via une assurance-vie plutôt qu’en direct ? SCPI Invest vous révèle les avantages et inconvénients d’investir en SCPI via une assurance-vie.

 

Quels sont les avantages d’investir en SCPI via une assurance-vie ?

 

Investir dans des parts de SCPI via une assurance-vie permet de combiner les bénéfices de ces deux placements : le fort rendement de la pierre-papier et les avantages fiscaux de l’assurance-vie. 

 

Vous investissez dans l’immobilier locatif sans avoir à vous occuper de la gestion locative, profiter de l’excellent rendement des SCPI (4.5 % en moyenne), tout en évitant la fiscalité des revenus fonciers (ce qui n’est pas le cas pour un achat de parts de SCPI en direct). Concrètement, si vous décidez de laisser les revenus des parts de SCPI dans le contrat d’assurance-vie, il ne seront pas soumis aux prélèvements sociaux. Si les revenus sont retirés, ils seront soumis à la fiscalité de l’assurance-vie, plus avantageuse que celle sur les revenus fonciers, ce qui fait de l’assurance-vie, le placement préféré des français. 

 

Si votre but est de vous constituer un patrimoine sur le long terme, nous vous conseillons de conserver son contrat d’assurance-vie pendant au moins 8 années, afin que la fiscalité soit optimale. Ainsi, pour les versements inférieurs à 150 000 €, l’imposition sera de 7.5 % plus les prélèvements sociaux (17.2 %). De plus, chaque épargnant peut profiter d’un abattement annuel de 4 600 € sur ses retraits, ce qui permet d’éviter l’imposition en effectuant des retraits sur plusieurs années.

 

Autre avantage, le prix de la souscription des parts de SCPI via une assurance-vie est inférieur à celui d’une acquisition en direct (de 2.5 % à 5 %). L’épargnant peut ainsi investir une somme plus importante, et son rendement ne sera que meilleur. En outre, le délai de jouissance est beaucoup plus court qu’en direct, ce qui accélère le gain de revenus.

 

Ce type d’investissement vous permet de transmettre votre patrimoine avec une fiscalité plus accommodante qu’en succession classique. Vous pouvez ainsi léguer les sommes placées à un ou plusieurs bénéficiaires de votre choix, et dénouer le contrat en espèces ou en parts de SCPI.

 

Enfin, quand un investisseur achète des parts de SCPI en direct, il touche ses revenus trimestriellement. Via une assurance-vie, il pourra les récupérer quand il le souhaitera.

 

Quels sont les inconvénients d’investir en SCPI via une assurance-vie?

 

Un contrat d’assurance-vie comporte de nombreux frais, qui limitent votre pouvoir d’achat de parts de SCPI : frais d’entrée, de gestion, d’arbitrage et de sortie. Les frais d’entrée vont diminuer le montant global de l’investissement. 

 

De plus, ces frais d’entrée vont s’additionner aux frais d’entrée des SCPI (entre 7 % et 8 %) qui sont répercutés sur la valorisation du contrat. Les frais de gestion vont quant à eux faire baisser le montant global investi. 

 

Il convient donc de bien étudier votre contrat d’assurance-vie, et de comparer les frais inhérents, afin que l’opération financière soit un véritable succès.

 

Le fait d’acheter des parts de SCPI via une assurance-vie signifie que vous aurez un interlocuteur supplémentaire par rapport à un achat de parts de SCPI en direct. Concrètement, le souscripteur de votre contrat d’assurance-vie va se rémunérer sur les revenus de la SCPI. Dans les faits, certains contrats ne versent que de 70 % à 90 % des loyers, ce qui fait énormément baisser le taux de rendement des parts de SCPI.

 

Comme nous l’avons vu précédemment un contrat d’assurance-vie composé à 100 % de parts de SCPI n’est pas autorisé. Il vous faudra acheter des fonds en euros, ou des parts de SICAV (Société d’Investissement à Capital Variable) ou de FCP (Fonds Communs de Placement), pour que le contrat soit accepté. De plus, vous n’aurez pas accès à l’ensemble des SCPI du marché, vous devrez vous contenter des SCPI proposés par votre assureur (ou votre banquier). Il s’agit de SCPI anciennes proposant des taux de rendement bien moins élevés que les SCPI récentes.  

 

De même, il n’est pas possible de financer l’acquisition des parts de SCPI via une assurance-vie à crédit ou par démembrement.

 

Enfin, vous ne serez pas propriétaire des parts de la SCPI, et ne pourrez donc pas prendre part aux assemblées générales. 



Vous avez un projet d’investissement ? N’hésitez pas à nous contacter. SCPI INVEST se tient à vos côtés pour vous accompagner et vous conseiller tout au long de vos démarches. Nous sommes joignables par téléphone au 01 47 45 13 21 ou directement sur notre formulaire de contact

Simulez dès maintenant votre placement en SCPI

Derniers articles
Partager sur facebook
Facebook
Partager sur twitter
Twitter
Partager sur linkedin
LinkedIn
Partager sur pinterest
Pinterest

Demandez
une simulation
gratuite DE VOTRE
SCPI

Guide de la SCPI 2020
guide scpi 2019

Téléchargez notre guide de la SCPI et

obtenez toutes les réponses à vos questions :

  • avantages,
  • types de SCPI,
  • façons d’investir,
  • idées reçues,
  • chiffres clés,

Je souhaite être rappelé

Merci de compléter le formulaire ci-dessous afin d’être recontacté par un de nos experts en gestion de patrimoine sous 24h

icone

Votre guide gratuit !

Tout comprendre des SCPI en 2021

Vous hésitez encore ?

Faites-vous rappeler gratuitement par un expert

Contactez nos spécialistes du lundi au vendredi de 09h à 20h et le samedi de 9h à 14h

01 47 45 13 21 (appel gratuit)

contact@scpi-invest.fr

Inscrivez-vous à notre newsletter

Actualités, informations, documentations

  • avantages,
  • types de SCPI,
  • façons d’investir,
  • idées reçues,
  • chiffres clés,

Ne partez pas encore !

guide scpi 2019

Découvrez notre guide avec nos conseils exclusifs gratuitement et recevez-le dans votre boîte email !