SCPI à crédit : avantages et risques à investir

SCPI à crédit : avantages et risques à investir

L’achat de parts SCPI au comptant est ouvert à tous les investisseurs. Cette forme d’investissement permet de faire fructifier son patrimoine dans la pierre, ou plutôt dans la “pierre-papier”. Placement immobilier protéiforme, le placement SCPI offre par ailleurs une certaine mutualisation du risque. Pour cette raison précisément, une certaine stabilité est permise. Mais le corollaire en est que l’espérance d’un confortable retour sur investissement n’est pas à la portée de toutes les bourses. En effet, pour en retirer des sommes dépassant le cadre du complément de revenu, le montant investi doit être suffisamment élevé. Comment faire lorsque l’on dispose d’une certaine capacité d’endettement, mais pas de la somme nécessaire au comptant ? C’est pour pallier ce genre de situation que les offres d’investissement SCPI à crédit ont vu le jour. Mais quels en sont exactement les principes, les avantages et les inconvénients ? Voici un guide vous permettant d’acquérir une vision globale de la SCPI à crédit.

 

La SCPI à crédit : les avantages réels d’un tel investissement

 

Le principe est simple : acheter un certain nombre de parts sociales au sein d’une entreprise capitalisant sur un parc immobilier. Cette entreprise est gérée par une société de gestion. En vous endettant, vous pouvez acquérir une proportion plus conséquente de ce parc immobilier. Vous pouvez donc en retirer plus rapidement des revenus plus importants. C’est en l’occurrence ici que les avantages prennent place. En effet, le remboursement du crédit contracté peut être abordé dès le début en vous coûtant peu. Comment ? En utilisant les revenus que vous recevrez de l’activité produite par vos placements en SCPI à crédit. Par ailleurs, une fois ce prêt remboursé, vous disposerez déjà :

  • De revenus complémentaires à la mécanique maîtrisée pour votre plan retraite;
  • D’un capital immobilier utilisable en garantie pour d’autres opérations.

Les emprunts servant à financer un placement SCPI à crédit sont encadrés par la réglementation. Celle-ci prévoit en général des délais de remboursement de 10 à 20 ans. Par ailleurs, les placements SCPI à crédit sont disponibles à partir de €50.000. Vous pouvez ainsi bénéficier de taux de crédit très attractifs. D’autres éléments améliorent encore la faisabilité d’une telle opération. Vous pouvez notamment vous voir octroyé une déduction fiscale des intérêts du crédit. La flexibilité de remboursement est également appréciable. En effet, ce dernier est généralement faisable de manière anticipée. De cette façon, vous pouvez ajuster à votre guise l’étalement des paiements, sur la base des conditions initialement déterminées. Cette souplesse se retrouve encore dans les formes de crédit disponibles. On dénombre principalement deux types de prêt :

Le crédit amortissable, tout d’abord, est le choix de prédilection des investisseurs recherchant un schéma classique. Ce type d’achat de parts SCPI à crédit permet d’étaler le remboursement de façon mensuelle. Le montant combine alors capital et intérêts. Par opposition, le crédit In Fine est plus apprécié des investisseurs subissant une pression fiscale importante. Son remboursement commence par les intérêts linéaires. Le capital est ensuite intégralement rendu à la fin de la période de financement. Cette opération se déroule souvent en cédant les parts de la SCPI à crédit acquises. Ces mécanismes d’emprunt sont assez triviaux et ne sont pas les seuls à disposition. En effet, un certain nombre d’investisseurs choisissent par exemple de contracter un crédit à la consommation. Ce dernier offre plus de souplesse dans sa mise en place et un montant d’emprunt qui peut être assez bas.

 

Risques à considérer lors d’un investissement en SCPI sur prêt

 

Les risques d’un investissement en SCPI à crédit sont en fait indirects. En effet, ceux-ci ne reflètent pas la nature de l’investissement SCPI à crédit. Ils sont plutôt liés à la société de gestion derrière la SCPI considérée. Les deux risques principaux sont notamment :

  • Le non-versement de loyer;
  • La vacance locative prolongée.

Dans le pire des cas, on peut imaginer la conjugaison d’une conjoncture peu favorable et d’une mauvaise gestion. Dans une telle situation, ces deux risques sont d’autant plus problématiques qu’un prêt doit être remboursé. Par conséquent, faire appel à un conseiller fait sens. Ce recours à une expertise permet d’enrichir le processus de réflexion mené en amont du choix d’une SCPI. C’est, à raison, le parcours emprûnté par beaucoup d’investisseurs.

 

Investir dans une SCPI à crédit : les 3 SCPI de choix

 

En parallèle du recours à un conseiller, un constat doit être fait. Certaines SCPI ont plus de chance de succès que d’autres. Cet écart s’explique notamment par les excellentes compétences de certaines sociétés de gestion qui en assurent l’activité quotidienne. Parmi ces opportunités, un trio notable se démarque. Ces trois structures très appréciées des investisseurs à la recherche d’un placement en SCPI à crédit sont :

Fortes d’une stratégie propre, chacune de ces SCPI bénéficie d’une formidable gestion. Les investisseurs peuvent en avoir l’assurance grâce aux sociétés sur lesquelles ces SCPI reposent respectivement. D’une part, la diversification géographique de Pierval Santé permet de mitiger les risques régionaux. Dans le même temps, la diversification sectorielle de Primovie contribue à mutualiser le risque inhérent à une industrie particulière. Ce duo, lorsqu’il fait l’objet d’un placement SCPI à crédit, augmente nettement les chances de remboursement sans difficulté. D’autre part, Activimmo choisit de capitaliser sur l’essor des besoins que les nouveaux modes de consommation engendrent. Les fonctions logistiques en effet, nécessaires au bon fonctionnement d’entreprises telles que la FNAC et Amazon, ont le vent en poupe. Les chances de succès d’un dossier de financement soumis à un organisme bancaire est directement lié à l’évaluation des risques pesants sur votre capacité de remboursement. Aussi, choisir la mitigation du risque par diversification fait sens pour réussir votre achat de SCPI à crédit. Cette approche est à privilégier.

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